財富自由始于自律

博恩崔西強調(diào)，財富管理最重要的，就是紀律與耐心。而且要改變認知，讓存錢不再聯(lián)想到痛苦，花錢不再聯(lián)想到快樂。
整理◎臧聲遠

　　想成為富人，就要讓自己像富人一樣思考。要賺到人生第一個100萬備極辛苦，但是賺第二個100萬就駕輕就熟了，因為你已經(jīng)建立起致富所要的心態(tài)模式，即使日后賠光財產(chǎn)，一樣能很快把錢賺回來。
存錢快樂，花錢痛苦
　　多數(shù)人都把儲蓄聯(lián)想到「痛苦」與「犧牲」，而把花錢聯(lián)想到「享受」與「快樂」。你必須重新改寫你的心靈軟件，只要想到儲蓄就覺得快樂，因為可以讓自己獲得財務獨立，建筑一座高枕無憂的財務城堡；只要想到錢會流失，就覺得心里難受。

　　大多數(shù)富人，都從很小的時候，就養(yǎng)成了固定儲蓄的財務紀律，他們謹慎留心每一分錢，東西只要能買舊的就不買新的，只要能用租的就不用買的，只要能用借的就不用租的。

　　拿到薪水后，在動用任何開銷前，先存下至少10％。你可以用漸進的方法，每個月減少1％的開支，并且存進一個新賬戶--你的「財務獨立」賬戶，不論任何情況下，都堅持「只進不出」絕不動用的原則。任何額外的收入，如員工分紅、退稅等，也都立刻存進這個賬戶。

　　然后，你可以把下個月的儲蓄率提高到2％，再下個月提高到3％。由于增加幅度如此微小，你幾乎察覺不出日常開銷受到影響，很快就能適應。但一年之后，你就可建立起每月至少儲蓄10％的習慣。

　　「面子」不等于「里子」，你要讓自己「真的有錢」，而不是「看起來有錢」，把錢都花在張羅外表。致富的第一個法則就是：別輕易讓錢流失。第二個法則是，受到物質(zhì)誘惑時，立刻回想第一個法則。

賺得多，不如存得多

　　博恩崔西曾經(jīng)問演講聽眾：「如果給你一根魔棒，讓你的收入頓時增加兩三倍，這會解決你的財務問題嗎？」聽眾都點頭同意。博恩崔西接著問：「跟你第一份工作相比，你現(xiàn)在的收入受否為當時的兩三倍？」聽眾也都同意。但薪水增加對于解決財務問題，顯然一點用也沒有。就像帕金森法則（Parkinson' Law）所說，「收入增加多少，開銷就會增加多少」。不論你收入再怎樣增加，到頭來都會被增加的開銷吃掉。

　　誰都同意存錢的重要，但卻很難做到，因為儲蓄意味著緊衣縮食，降低現(xiàn)有生活水平，多數(shù)人都缺乏這種自律心。博恩崔西提出另一個克服人性弱點的技巧：你不必縮減現(xiàn)有開銷，畢竟「由奢返簡難」；而是「未來」每當收入增加時，就存下其中50％。這樣一來，既不會影響到現(xiàn)有生活水平，而且照樣可以花用另外50％新增收入，買任何你想買的東西。

　　決定財富多寡，不是看你賺多少錢，而是看你存多少錢。有些高所得者自以為能力強，永遠都能賺這么多錢，平時花錢如流水，殊不知只是受惠于大環(huán)境。一旦景氣反轉(zhuǎn)直下，財務就可能拉警報。

投資理財要比「慢」
　　一般人每個月只花兩三個小時，思考自己的財務，通常都是在月底接到賬單的時候。但有錢人花的時間遠超過此，每個月至少花20到30個小時，來規(guī)劃個人財務，理財質(zhì)量當然較佳。

　　投資要比「慢」，快速的理財決策，通常都是很差的理財決策。在做任何投資時，不要讓任何人給你壓力，也不要有急迫感，賺錢機會就像公交車，這一班開走了，永遠還有下一班。

　　有時最佳的投資，就是根本不要投資。如果你覺得復雜難懂，就不要勉強投資。就像1990年代網(wǎng)絡泡沫時期，「股神」華倫巴菲特拒絕投資高科技股，外界都嘲笑他過氣了，華倫巴菲特的回應很簡單，「因為我不懂這些行業(yè)�！故潞笞C明，華倫巴菲特是對的，當初嘲笑他的都賠了大錢。

神奇的復利效應

　　美國的百萬富翁，累積人生第一個百萬美元，平均要花長達22年。絕大部分的巨富，都是靠著愛因斯坦所說的「宇宙最巨大的力量」--復利效應，慢慢建立起來的。　　記住一個公式：「72÷利率＝存款倍增所需年數(shù)」。假若現(xiàn)行利率是8％，9年后你的存款就靠著復利，自動增加一倍。若從21歲開始工作，每月只要存區(qū)區(qū)100元，在10％的利率下，65歲退休時就滾到1,118,000元！當然，要享受復利的魔術，就盡量不要動用你的儲蓄，因為即使花一小筆存款，將來都會滾成大錢。

　　任何巨大的財富，都是從無數(shù)小節(jié)省涓滴累積起來的。因此，培養(yǎng)討價還價的談判能力很重要。賣東西的時候賣在高價，買東西的時候買在低價。賣東西的時候，要求立刻付款；買東西的時候，要求延遲付款。有禮貌地向?qū)Ψ教岢鲞@種要求，有自信地提出向?qū)Ψ竭@種要求，但是千萬別不敢開口要求。

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