第六 投資理財(cái)?shù)倪x擇
第二框 股票、債券和保險(xiǎn) 導(dǎo)學(xué)案

一、重點(diǎn)、考點(diǎn)：
1、股票的性質(zhì)、特點(diǎn)、收入與風(fēng)險(xiǎn)
2、國(guó)債（政府債券）、金融債券和企業(yè)債券的區(qū)別
3、商業(yè)保險(xiǎn)的作用、風(fēng)險(xiǎn)與收益、訂立原則 4、自主創(chuàng)業(yè)的意義
5、個(gè)人應(yīng)轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，做好自主創(chuàng)業(yè)的準(zhǔn)備
【前延伸學(xué)案】
（一）高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票
1、含義及性質(zhì)：
（1）含義：

（2）性質(zhì)：股票代表的是 對(duì)股份公司的所有權(quán)。
2、股票特點(diǎn)：
（1）不可退出性（可轉(zhuǎn)讓）
（2）流通性（生命力所在）
3、收入與風(fēng)險(xiǎn)：
（1）收入：股息和紅利收入+股票價(jià)格上升帶的差價(jià)。
（2）風(fēng)險(xiǎn)：股息和紅利是公司的利潤(rùn)分配收入，具有不確定性；股票價(jià)格受公司經(jīng)營(yíng)狀況、 、 、 等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的
。這使 。 ，
。因此，股票是一種 的投資方式。
4、股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展的意義：

（二）穩(wěn)健的投資——債券
1、含義：

2、組成：

3、種類：
（1）國(guó)債（政府債券）：
①含義：

②發(fā)行主體：
③目的：

④風(fēng)險(xiǎn)與收益：

（2）金融債券：
①含義：
②發(fā)行主體：
③風(fēng)險(xiǎn)與收益：

（3）企業(yè)債券：
①含義：
②發(fā)行主體：
③風(fēng)險(xiǎn)與收益：

（三）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)
1、商業(yè)保險(xiǎn)的含義：
（商業(yè)保險(xiǎn)是一種合同關(guān)系）
2、作用：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移損失，獲得保障。
3、風(fēng)險(xiǎn)與收益：不出險(xiǎn)沒(méi)收益，出險(xiǎn)后高收益。
4、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)權(quán)限：

5、分類：
（1）人身保險(xiǎn)：

（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：

6、訂立保險(xiǎn)合同的原則：
（四）做好就業(yè)與自主創(chuàng)業(yè)的準(zhǔn)備
1、我國(guó)實(shí)施積極的就業(yè)政策：
（1）我國(guó)當(dāng)前的就業(yè)領(lǐng)域十分寬廣，就業(yè)前景很好，但同時(shí)就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。
（2）當(dāng)前就業(yè)形勢(shì)以及政府的就業(yè)政策是個(gè)人自主選擇職業(yè)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)就業(yè)、國(guó)家促進(jìn)就業(yè)。
2、自主創(chuàng)業(yè)的意義：
（1）有利于緩解我國(guó)的就業(yè)壓力，為社會(huì)創(chuàng)造出更多的就業(yè)機(jī)會(huì)；
（2）有利于創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更好地實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值；
（3）有利于發(fā)揚(yáng)創(chuàng)業(yè)精神，激發(fā)全體人民開(kāi)拓進(jìn)取、自強(qiáng)不息的創(chuàng)業(yè)精神，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步。
3、個(gè)人應(yīng)轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，做好自主創(chuàng)業(yè)的準(zhǔn)備：
（1）第一，要發(fā)揮主觀能動(dòng)性，發(fā)揚(yáng)創(chuàng)業(yè)精神，具備創(chuàng)業(yè)精神和自主創(chuàng)業(yè)能力；
（2）第二，要具備良好的政治思想素質(zhì)和遵紀(jì)守法、團(tuán)結(jié)合作、愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、奉獻(xiàn)社會(huì)的道德素質(zhì)，以及豐富的專業(yè)知識(shí)、綜合性知識(shí)和技能，還有良好的身體素質(zhì)和心理素質(zhì)。
【內(nèi)探究學(xué)案】
探究1：股票和債券對(duì)投資者在功能（受益權(quán)）、性質(zhì)、償還方式方面上的異同點(diǎn)：
股票債券

不
同
點(diǎn)性質(zhì)

受益權(quán)

償還方式

相
同
點(diǎn)

探究2：國(guó)債（政府債券）、金融債券和企業(yè)債券的區(qū)別：
國(guó)債金融債券企業(yè)債券
發(fā)行主體
風(fēng)險(xiǎn)狀況
收益狀況

流通性能
探究3：儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)的比較：
比較儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)

區(qū)
別性質(zhì)不同
受益權(quán)
不同
償還方
式不同
投資效
益不同
聯(lián)
系
4、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別
（1）性質(zhì)不同：社會(huì)保險(xiǎn)解決大多數(shù)社會(huì)成員共同需要的、最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目；商業(yè)保險(xiǎn)建立在商業(yè)原則的基礎(chǔ)上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)。
（2）給付標(biāo)準(zhǔn)不同：社會(huì)保險(xiǎn)是保障基本生活水平的保險(xiǎn)；商業(yè)保險(xiǎn)保障項(xiàng)目廣泛，形式多樣，給付標(biāo)準(zhǔn)較高。
（3）費(fèi)用負(fù)擔(dān)不同：社會(huì)保險(xiǎn)大多數(shù)是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)；商業(yè)保險(xiǎn)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)。
（4）保險(xiǎn)依據(jù)不同：社會(huì)保險(xiǎn)由國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定；商業(yè)保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的需要為依據(jù)。
（5）保險(xiǎn)范圍不同：社會(huì)保險(xiǎn)保障社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目；商業(yè)保險(xiǎn)保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小、給付標(biāo)準(zhǔn)的高低與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比。
堂有效訓(xùn)練
一、單項(xiàng)選擇題
1．面對(duì)日益增長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄存款，專家呼吁政府應(yīng)進(jìn)一步拓寬居民投資渠道，引導(dǎo)居民消費(fèi)。下列屬于居民可以選擇的投資方式有 （ ）
①股票 ②企業(yè)債券 ③政府債券 ④商業(yè)保險(xiǎn)
A．①②④ B．①②③ C．②③④ D．①②③④
2．“不要把所有的雞蛋都放在同一個(gè)籃子里”。針對(duì)的是股票、債券等投資方式的（ ）
①流動(dòng)性 ②收益性 ③風(fēng)險(xiǎn)性 ④穩(wěn)定性
A．①② B．①③ C．②③ D．③④
3．在我國(guó)，根據(jù)發(fā)行者不同，可分為政府債券、金融債權(quán)和企業(yè)債券。這些債券收益率高低和風(fēng)險(xiǎn)的大小是相對(duì)應(yīng)的。這三類債券在收益率和風(fēng)險(xiǎn)方面的恰當(dāng)排序是 （ ）
①收益率由高到低的順序是：企業(yè)債券、金融債券、政府債券 ②收益率由高到低的順序是：金融債券、企業(yè)債券、政府債券 ③風(fēng)險(xiǎn)由大到小的順序是：企業(yè)債券、金融債券、政府債券
④風(fēng)險(xiǎn)由大到小的順序是：金融債券、企業(yè)債券、政府債券
　A．①②　　 B．②③　 　C．③④ 　　D．①③
4．公民存款儲(chǔ)蓄、購(gòu)買股票、債券的共同點(diǎn)是 （ ）
①都是以獲得利息為目的 ②都是個(gè)人投資行為，對(duì)國(guó)家建設(shè)和公民生活有利 ③都是具有較大風(fēng)險(xiǎn)的投資行為 ④都能給投資者帶一定的利益
A．①② B．②③ C．②④ D．①③④
5．購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，投保人和保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循_________的原則訂立保險(xiǎn)合同。
�、俟�平互利 ②協(xié)商一致 ③保險(xiǎn)合同 ④投保人先交保險(xiǎn)費(fèi) ⑤自愿訂立
　A．①②③　　 B．③④⑤　 　C．①②⑤ 　 　D．③④⑤
二、非選擇題：
6、—：現(xiàn)在，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸利率較低，這對(duì)個(gè)人投資的影響增強(qiáng)，人們不只是在存款和購(gòu)物上進(jìn)行選擇，而更多地尋找“錢生錢”的途徑。
二：中央銀行再次宣布降息�！赌戏饺�?qǐng)?bào)》記者對(duì)某市市民進(jìn)行了多層次的訪談�，F(xiàn)僅錄兩例：一位退休老人，有一筆1萬(wàn)元的定期存款，當(dāng)他按期到銀行辦手續(xù)取款時(shí)，利息率已降低兩天了。當(dāng)記者問(wèn)他還存不存，他毫不猶豫地說(shuō)：“存！我習(xí)慣于錢不用就存，因?yàn)槌垂娠L(fēng)險(xiǎn)太大，買房太貴買不起，銀行利息雖然不高，但保險(xiǎn)�！币晃辉诜康禺a(chǎn)公司工作的李先生，拿著剛存完錢的存折時(shí)記者說(shuō)：“我存的錢不多，降息對(duì)我的影響不大，我有購(gòu)房的安排，不會(huì)因降息改變，反而降息對(duì)購(gòu)房更有利�！�
結(jié)合上述材料回答：
（1）居民的“錢生錢”的途徑主要有哪些？居民投資行為的目的是什么？


（2）假如你是一個(gè)投資者，你認(rèn)為在選擇投資方向時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明理由。

【后拓展學(xué)案】
一、單項(xiàng)選擇題
1．《保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。該規(guī)定（ ）
①揭示了投保人和保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同關(guān)系的主體 ②指出了購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序 ③說(shuō)明保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人法律地位是平等的 ④要求保險(xiǎn)合同的訂立必須建立在協(xié)商一致的原則基礎(chǔ)上 A．①② B.③④ C.①③④ 　 D.①②③
張先生家是典型的小康之家，夫妻兩人年均收入約6萬(wàn)元，張先生準(zhǔn)備每年拿出6000元左右為自己的妻子及女兒購(gòu)買保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)顧問(wèn)為他提供了保險(xiǎn)建議，回答2—4題。
2、從材料中可以看出，張先生購(gòu)買的保險(xiǎn)是 （ ）
①屬于商業(yè)保險(xiǎn)，以他個(gè)人的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象 ②以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，給付標(biāo)準(zhǔn)較高 ③建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，其購(gòu)買費(fèi)用完全由個(gè)人負(fù)擔(dān) ④屬于社會(huì)保險(xiǎn) ，是一種保值增值的投資行為
A ①②③ B ①②④ C ①③④ D ②③
3、上述材料表明，居民投資保險(xiǎn) （ ）
①能夠獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，是用以補(bǔ)償自然災(zāi)害或意外事故造成損失的一項(xiàng)措施 ②能避免自然災(zāi)害或意外事故的發(fā)生，保障居民的基本生活水平 ③商業(yè)保險(xiǎn)是一種針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資方式，有利于企業(yè)生產(chǎn)順利發(fā)展和人民生活穩(wěn)定 ④是參與保險(xiǎn)者個(gè)人及單位意志的體現(xiàn)，為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了資金
A. ①② B. ②③ C. ①③ D.③④
4、如果材料中張先生本人受到人身意外傷害，則保險(xiǎn)公司 （ ）
A、給付保險(xiǎn)金 B、退還保險(xiǎn)金 C、給付醫(yī)療費(fèi) D、不予賠償
5．根據(jù)中國(guó)人民銀行上海分行的調(diào)查，目前購(gòu)買國(guó)債已經(jīng)成為居民家庭持有金融資產(chǎn)的首選�！艾F(xiàn)在老百姓一聽(tīng)說(shuō)要發(fā)行國(guó)債，半夜就起到銀行排隊(duì)，國(guó)債一個(gè)上午就買光.” 國(guó)債之所以熱銷是因?yàn)?（ �。�
�、賴�(guó)債是由銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，利率高于存款儲(chǔ)蓄 ②國(guó)債是國(guó)家可以無(wú)限制發(fā)行的，風(fēng)險(xiǎn)小，利率水平較存款儲(chǔ)蓄高 ③在各種債券中，國(guó)債是一種最安全的債券，被人們稱為“金邊債券” ④國(guó)債利息收入屬于勞動(dòng)所得，其作為金融債券，可抵押可轉(zhuǎn)讓，流通性強(qiáng) ⑤公民生活水平提高、投資方式日益多元化 ⑥國(guó)債在各種投資方式中風(fēng)險(xiǎn)最小，收益最高，可以提前支取
A ①③⑤⑥ B ②③④⑤ C ②③⑤ D ①③④⑥
6、下列對(duì)債券和股票的認(rèn)識(shí)正確的是 （ ）
①都是能獲得一定收益的有價(jià)證券 ②都要承擔(dān)無(wú)限責(zé)任 ③都是籌集資金的手段 ④受益權(quán)相同，都承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付約定利息并到期償還本金 ⑤性質(zhì)相同，都是投入公司的資金所有權(quán)證書(shū) ⑥都是可能獲得收益的金融資產(chǎn) ⑦股票可以買賣，具有明確的付息期限，債券只能到期還本付息，股票收益總是大于債券收益 ⑧債券以定期收取利息為條，其安全性比股票大 ⑨債券和股票主要區(qū)別表現(xiàn)在購(gòu)買者與公司的實(shí)際經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同
A ①③⑥⑧⑨ B ②③⑤⑦⑨ C ①②④⑥⑧ D ②④⑤⑥⑦
7、公民存款儲(chǔ)蓄，購(gòu)買國(guó)債，參加商業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)有 （ ）
①都以獲得利息為目的 ②都是個(gè)人投資行為，對(duì)國(guó)家建設(shè)和公民的生活有利 ③都是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資行為，都具有較大的風(fēng)險(xiǎn) ④都可能給投資者帶一定的利益
A ①② B ②④ C ①③ D ②③
8.下列對(duì)于股票的認(rèn)識(shí)，正確的是（ ）
①股票是股份有限公司發(fā)給股東的一種入股憑證 ②所有的股份制企業(yè)都可以發(fā)行股票，持有股票的人就是股份有限公司的董事 ③股票代表的是出資人對(duì)公司的所有權(quán) ④股東憑借股票定期從股份公司取得的收入稱為利息 ⑤股票是股份有限公司的股東取得股息收入的一種有價(jià)證券 ⑥股票代表的出資人對(duì)公司的所有權(quán)就是指收益權(quán)
A．①②④⑥ B. ①③⑤ C. ②③④⑥ D. ①③④⑤
鐵道部在北京宣布，經(jīng)國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)、中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)鐵路建設(shè)債券即將公開(kāi)發(fā)行。本期債券發(fā)行總額為50億元，其中浮動(dòng)利率債35億元，期限為10年期，年利率為以1年期銀行存款利率為基準(zhǔn)上浮2．6％，每年付息一次，到期支付本金和最后一年利息；固定利率債券15 億元，期限為5年，年利率3．9％，到期一次還本付息。運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，回答9-10題。
9．中國(guó)鐵路建設(shè)債券 ( )
A屬于政府債券 B屬于企業(yè)債券 C屬于公司債券 D屬于金融債券
10．上述材料表明 ( )
①債券信用度高，風(fēng)險(xiǎn)較小 ②債券具有明確的付息期限，必須償還本金 ③債券利率水平一般高于同期儲(chǔ)蓄存款利率 ④債券可以流通轉(zhuǎn)讓，可以抵押貸款
A．①② B．②④ C．②③ D．①④
二、非選擇題：
11．比較以下投資方式，并填寫(xiě)結(jié)論。
儲(chǔ)蓄存款債券股票 保險(xiǎn)
流動(dòng)性 低 高 高 低
收益性 低 較高 較高 具體分析
安全性 高 較高 低 高
討論回答:假如賀先生家有10萬(wàn)元閑置資金，請(qǐng)綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計(jì)一套最中意的投資方案。
提示：設(shè)計(jì)原則：分散投資，化解風(fēng)險(xiǎn)。
設(shè)計(jì)依據(jù)：既考慮收益性，又考慮安全性，還要考慮風(fēng)險(xiǎn)化解。

第二框 股票、債券和保險(xiǎn) 參考答案
【內(nèi)探究學(xué)案】
1、股票和債券對(duì)投資者在功能（受益權(quán)）、性質(zhì)、償還方式方面上的異同點(diǎn)：
股票債券

不
同
點(diǎn)性質(zhì)股東的入股憑證，體現(xiàn)股東對(duì)公司的所有權(quán)關(guān)系債務(wù)憑證，體現(xiàn)籌資者與債券持有者之間的債務(wù)債券關(guān)系
受益權(quán)以取得股息和紅利為補(bǔ)償條，經(jīng)營(yíng)狀況好壞決定著股票的收益以定期取得利息為條，安全性比股票大
償還方式股東不能退股，只能轉(zhuǎn)讓或上市買賣股票有明確的付息期限，到期必須償還本金
相
同
點(diǎn)1、都是有價(jià)證券；
2、都是集資手段；
3、都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。
2、國(guó)債（政府債券）、金融債券和企業(yè)債券的區(qū)別：
國(guó)債金融債券企業(yè)債券
發(fā)行主體國(guó)家銀行等金融機(jī)構(gòu)，主要是商業(yè)銀行企業(yè)
風(fēng)險(xiǎn)狀況風(fēng)險(xiǎn)小安全系數(shù)較國(guó)債低， 比企業(yè)債券高風(fēng)險(xiǎn)較大
收益狀況高于儲(chǔ)蓄利率，低于金融債券利率，收益穩(wěn)定利率一般高于國(guó)債和銀行儲(chǔ)蓄收益較高
流通性能流通性強(qiáng)流通性較強(qiáng)流通性較低
3、儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)四種投資方式之間的比較：
比較儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)

區(qū)
別性質(zhì)不同資金的存取債務(wù)憑證入股憑證風(fēng)險(xiǎn)保障
受益權(quán)
不同取款獲利息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大收取股息分享紅利，經(jīng)營(yíng)決定收益按保險(xiǎn)條款，從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
償還方
式不同按存款方式獲得本金和利息有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，能轉(zhuǎn)讓或上市買賣保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人可獲得賠償或保險(xiǎn)金
投資效
益不同利率較低，風(fēng)險(xiǎn)較低
信用度高，收益高，代用率高，流通性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較儲(chǔ)蓄大
收益高，風(fēng)險(xiǎn)大時(shí)間長(zhǎng)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，有回報(bào)
聯(lián)
系1、都是個(gè)人投資行為，對(duì)國(guó)家建設(shè)和公民生活有利；
2、一般都能給投資者帶一定的收益。
堂有效訓(xùn)練：1—5：DCDCC
6、答：（l）①主要有存款儲(chǔ)蓄、購(gòu)買股票、購(gòu)買債券、購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)、直接投資等。②居民投資的方向可能一樣，但其目的都是相同的，都是為了獲得利潤(rùn)或者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。
（2）①要注意投資的回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同。銀行存款基本沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)性，而購(gòu)買股票、公司債券、金融債券等風(fēng)險(xiǎn)較大，投資時(shí)應(yīng)慎重。②要注意投資的多樣化，不應(yīng)局限在銀行儲(chǔ)蓄上，我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善給我們帶了更多的投資機(jī)會(huì)。③投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲(chǔ)蓄或購(gòu)買政府債券；經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選風(fēng)險(xiǎn)高、收益高的投資，如買債券、炒股、投資房地產(chǎn)等。④要注意投資的合法性，既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律、政策。
【后拓展學(xué)案】1—5：CDCDC 6—10：ABBAC
11、（1）3萬(wàn)元用于銀行存款，雖收益較低，但風(fēng)險(xiǎn)小，穩(wěn)定性強(qiáng)。
（2）4萬(wàn)元用于購(gòu)買國(guó)債，國(guó)債收益高于銀行存款，且風(fēng)險(xiǎn)也小，有很強(qiáng)的流動(dòng)性。
（3）2萬(wàn)元用于購(gòu)買股票，做風(fēng)險(xiǎn)投資，雖風(fēng)險(xiǎn)大，但可能帶高收益。
（4）1萬(wàn)元根據(jù)家庭成員身體狀況及財(cái)產(chǎn)狀況，用于購(gòu)買保險(xiǎn)，以防范意外風(fēng)險(xiǎn)。
12、2008年4月18日，膠濟(jì)鐵路淄博段發(fā)生特大交通事故�！�4•18”鐵難之后，保險(xiǎn)行業(yè)都作出了快速的反應(yīng)，及時(shí)賠付，使人們的損失獲得了相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
（1）購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)遵循什么原則？
（2）商業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展中有何作用？
（3）近年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，其主要原因是什么？
12、（1）購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。
（2）商業(yè)保險(xiǎn)有利于避免風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，減輕風(fēng)險(xiǎn)給個(gè)人和社會(huì)造成的負(fù)擔(dān)，投保人的投保是一種投資行為，在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，可以獲得保險(xiǎn)人的賠償回報(bào)，有利于人民生活的穩(wěn)定；同時(shí)，參加保險(xiǎn)投資，有利于促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保障經(jīng)濟(jì)快速、健康發(fā)展。
（3）隨著改革開(kāi)放的深入，生產(chǎn)力水平大幅度提高，人民收入水平增加了。人們的投資觀念發(fā)生了變化，手中有錢，開(kāi)始考慮多種投資方式，使自己的資金保值增值。
13．有人認(rèn)為，在我國(guó)，對(duì)個(gè)人投資說(shuō)，投資國(guó)庫(kù)券、金融債券、企業(yè)債券差不多。請(qǐng)你談?wù)劦睦斫狻?br />13．答：（l）在個(gè)人投資中，投資國(guó)庫(kù)券、金融債券、企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)是不同的，因而在投資收益率方面就存在差別。
（2）一般說(shuō)，國(guó)庫(kù)券是政府發(fā)行的一種政府債券，由于債務(wù)是以整個(gè)國(guó)家的財(cái)富和政府的信譽(yù)為擔(dān)保的，因而投資于國(guó)庫(kù)券的風(fēng)險(xiǎn)最小，投資的收益率也低。金融債券的信譽(yù)度要比國(guó)庫(kù)券一類的政府債券低一些，所以金融債券的風(fēng)險(xiǎn)大一些，利率也一般高于國(guó)庫(kù)券。
（３）企業(yè)債券的債務(wù)一般由企業(yè)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，相對(duì)于國(guó)家和銀行說(shuō)，它的財(cái)力局限性是顯而易見(jiàn)的。特別是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況往往會(huì)發(fā)生較大的波動(dòng)性，因而投資于企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)明顯大于前兩種，然而企業(yè)債券的吸引力在于它的利率較高。
14. 經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，民生銀行已獲得開(kāi)辦人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)資格，并于2004年11月17日起，在全國(guó)推出“民生財(cái)富•人民幣保得理財(cái)”的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。此次推出的“保得理財(cái)”一期產(chǎn)品，具有較高的可預(yù)期收益，產(chǎn)品依托的資產(chǎn)為保險(xiǎn)系數(shù)較高、具有國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保的政府債券或政策性金融債券。
請(qǐng)你對(duì)政府債券的安全性、代用性、流通性及其利率水平給予簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)。
14．政府債券是由國(guó)家發(fā)行的，以國(guó)家信譽(yù)和財(cái)力為擔(dān)保，由國(guó)家承擔(dān)還本付息的責(zé)任，其安全系數(shù)高于金融債券，風(fēng)險(xiǎn)最小，安全性最好。其利率水平一般比同期銀行存款儲(chǔ)蓄利率略高，但低于金融債券。政府債券可以在到期日之前在證券交易所上市流通轉(zhuǎn)讓，價(jià)格公開(kāi)，信用度高，比較容易轉(zhuǎn)讓。還可用于抵押。因此，我國(guó)政府債券具有信譽(yù)度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。

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