有人說(shuō)，零用錢是孩子學(xué)習(xí)消費(fèi)的“學(xué)費(fèi)”。確實(shí)，花錢不是一件簡(jiǎn)單的事，從分析需要、節(jié)制欲望到收集資訊、選擇商家、比較商品的質(zhì)量與價(jià)格，再到討價(jià)還價(jià)、找零核對(duì)，在支配零用錢的過(guò)程中，孩子能學(xué)到的東西很多很多。所以，明智的父母不會(huì)排斥孩子用錢，而會(huì)教孩子如何花錢。
★零用錢怎么給：
時(shí)間：年齡越小，間隔越短孩子年齡越小，計(jì)劃與控制的能力越差，因此，給零用錢的間隔應(yīng)該越短。一般說(shuō)來(lái)，10歲前的孩子一周給一次，10歲以后的孩子可以酌情半個(gè)月、一個(gè)月給一次，直到延長(zhǎng)到一學(xué)期給一次。
定人定時(shí)發(fā)放零用錢的發(fā)放最好定時(shí)定人，如每周一發(fā)放，類似工資的發(fā)放形式。在這個(gè)時(shí)間發(fā)放，可以避免周末發(fā)放迅速赤貧的現(xiàn)象；定人發(fā)放，可以防止重發(fā)冒領(lǐng)的情況。
金額零用錢的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)酌情而定，要考慮到零用錢將要涵蓋的消費(fèi)項(xiàng)目，要考慮到父母的經(jīng)濟(jì)狀況，要考慮到市場(chǎng)行情（參考其他小伙伴的標(biāo)準(zhǔn)），要考慮到孩子的年齡水平。一般說(shuō)來(lái)，10歲前的孩子的零用錢通常不包括日常的生活消費(fèi)，如車費(fèi)、飯錢等。7歲以下，建議每周的零用錢不要超過(guò)5元。
結(jié)構(gòu)零用錢可效仿成人薪酬的結(jié)構(gòu)工資制，由基本工資與額外的獎(jiǎng)勵(lì)與報(bào)酬構(gòu)成。除每周固定的“基本工資”外，孩子可通過(guò)家務(wù)勞動(dòng)獲得報(bào)酬或通過(guò)出色表現(xiàn)獲得獎(jiǎng)勵(lì)。這樣，孩子會(huì)慢慢領(lǐng)會(huì)到，只有靠勞動(dòng)與努力才能賺到更多的錢，世上沒有不勞而獲的美事。
★零用錢怎么用：
1、學(xué)知識(shí)3歲以后，孩子就可以學(xué)著認(rèn)識(shí)紙幣和硬幣了。
認(rèn)識(shí)錢幣不光是讓孩子說(shuō)出錢幣的面值，還應(yīng)知道它們所代表的實(shí)際價(jià)值。如乘公共汽車時(shí)，讓孩子去投幣，知道有空調(diào)的公交車票比沒空調(diào)的貴；夏天，讓孩子去買冰棍，了解不同品牌的冰棍，價(jià)格是不一樣的；去兒童樂園時(shí)，讓孩子知道10元錢可以玩哪幾樣游樂活動(dòng)等。
再大一些的孩子，可以讓他們見證零兌整、整兌零的交換活動(dòng)，了解錢幣單位之間的換算關(guān)系。
2、學(xué)消費(fèi)孩子在花錢買東西的過(guò)程中，父母要教會(huì)孩子審慎決策，形成合理的消費(fèi)觀念，培養(yǎng)基本的消費(fèi)能力。
“買什么”——學(xué)習(xí)按需消費(fèi)有了錢，并不是想買什么就買什么，父母要幫助孩子逐步分辨：哪些是必需的，哪些是可有可無(wú)的，哪些是浪費(fèi)，知道該花的錢要花，不該花的錢要省。通過(guò)零用錢，你可以向孩子傳遞良好的生活理念，如商品是買不完的，我們必須學(xué)會(huì)理性地取舍，在滿足部分愿望的同時(shí)，就得節(jié)制其他的欲望；一個(gè)人的財(cái)富與地球上的資源都是有限的，節(jié)儉是一種美德，它可以使我們能夠把更多的錢用在更有意義的事情上。
“向誰(shuí)買”——學(xué)會(huì)比較與選擇小孩子往往拿到錢就往商店跑，找到商品就是它了。大一些的孩子，也許稍稍懂點(diǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)劣與價(jià)格貴賤，但大多也不能兼顧二者，要么一味追求品牌，要么盲目追求省錢。確定要買的東西該向誰(shuí)買、買哪種？父母不妨在帶著孩子逛超市時(shí)，在琳瑯滿目的商品陳列架前貨比三家，比較貨品的質(zhì)量與價(jià)格，學(xué)會(huì)綜合權(quán)衡。
“怎么買”——學(xué)學(xué)討價(jià)還價(jià)、找零核對(duì)“討價(jià)還價(jià)”其實(shí)是一個(gè)有趣的心理游戲，讓孩子明白商家的出價(jià)與物品的實(shí)際價(jià)值之間是有空間的，學(xué)一點(diǎn)“生意經(jīng)”，避免以后“吃大虧”；附帶著，孩子的語(yǔ)言表達(dá)也得到了鍛煉。帶孩子一起買東西時(shí)，簡(jiǎn)單的運(yùn)算可以讓孩子去完成；讓孩子替大人跑腿買東西時(shí)，要求他匯報(bào)價(jià)格與余額，這些都是訓(xùn)練孩子找零核對(duì)的實(shí)戰(zhàn)機(jī)會(huì)。
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3、學(xué)理財(cái)孩子上小學(xué)以后，就可以利用零用錢進(jìn)行相關(guān)的理財(cái)教育了。
A、給孩子開設(shè)一個(gè)銀行帳戶，讓孩子熟悉金融機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)的一般程序，知道帳戶里的錢屬自己所有。
B、學(xué)會(huì)計(jì)劃開支，比如可以讓孩子擬一個(gè)本周開支的清單計(jì)劃，為自己的各項(xiàng)開支作一個(gè)大致的預(yù)算。
C、學(xué)會(huì)記帳與核算。用一個(gè)小帳本記錄自己的開支項(xiàng)目，周末核算看是否有不理性的消費(fèi)，收支是否平衡，各項(xiàng)開支與預(yù)算是否有出入，是預(yù)算不合理還是消費(fèi)失度，及時(shí)總結(jié)以便調(diào)整下周計(jì)劃。
D、針對(duì)大宗物品，可以讓孩子體驗(yàn)一下積攢與借貸的意義。比如，孩子想買一雙輪滑鞋要100元。父母可以提議孩子通過(guò)勞動(dòng)報(bào)酬與表現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)爭(zhēng)取額外的收入，同時(shí)每周積攢5元，攢足3個(gè)月，湊滿60元，再向父母借貸40元，2月還清，付息2元。在這些半真半假的金融活動(dòng)中，孩子可以真切地領(lǐng)會(huì)到儲(chǔ)蓄與借貸的意義與價(jià)值。
4、學(xué)習(xí)愛總是在算計(jì)著金錢，難免會(huì)功利，要讓孩子知道錢的意義不只是錢。
比如，捐贈(zèng)活動(dòng)中父母掏錢孩子捐贈(zèng)，除了達(dá)到募捐的目的，孩子并沒有受到愛心教育。最好是讓孩子掏自己的錢，孩子就會(huì)面臨得與失的權(quán)衡與選擇，這時(shí)無(wú)論捐多捐少都是愛心的洗禮。節(jié)日或生日時(shí)，讓孩子用零用錢為家人買一些小禮物，用錢來(lái)傳遞愛與表達(dá)愛。這樣，孩子才能懂得錢除了可以滿足人的欲望，還有更多更高的價(jià)值與意義。
【特別提醒】：
不要把家務(wù)與零用錢簡(jiǎn)單掛鉤家務(wù)是每個(gè)家庭成員應(yīng)盡的責(zé)任與義務(wù)，孩子份內(nèi)的勞動(dòng)如收拾玩具、保持自己房間的整潔必須完成，不該計(jì)取報(bào)酬。額外的勞務(wù)可以考慮適當(dāng)報(bào)酬，如幫媽媽去小區(qū)的便利店買包鹽，找的零頭不妨歸他。
錢是錢，愛是愛，不要混淆零用錢的有無(wú)、多少與父母對(duì)孩子的愛無(wú)關(guān)，這一點(diǎn)父母都清楚。但我們?nèi)匀粫?huì)不自覺地向孩子暗示兩者的關(guān)系，比如“你最近表現(xiàn)很不好，我不喜歡你這樣，再這樣做就別指望我下周會(huì)給你發(fā)零用錢了”、“我爸我媽就是比你爸你媽心疼孩子，你看他們給咱兒子這么多壓歲錢”、“親愛的，今天我過(guò)生日你什么禮物都沒買，是不是你已經(jīng)不愛我了。”
讓零用錢成為家庭制度關(guān)于零用錢，父母應(yīng)鄭重其事地和孩子進(jìn)行協(xié)商，要讓孩子感覺到零用錢是家庭生活中的一項(xiàng)制度，不是父母對(duì)孩子施壓的一張王牌，不會(huì)因父母的情緒好壞而隨意增減數(shù)量。零用錢協(xié)議一旦達(dá)成，雙方都必須遵守。
孩子在零用錢的使用過(guò)程中，難免會(huì)出錯(cuò)，不要責(zé)怪孩子，給他機(jī)會(huì)鍛煉，錢就會(huì)越花越明白。
在美國(guó)，父母從孩子3歲起就開始利用零用錢由淺入深，分階段、有計(jì)劃地進(jìn)行教育，如：
*3歲能夠辨認(rèn)硬幣和美元紙幣；
*4歲知道每枚硬幣是多少美分，并認(rèn)識(shí)到無(wú)法把商品買光，必須做出選擇；
*5歲知道基本硬幣的等價(jià)物，知道錢是怎么來(lái)的；
*7歲能夠?qū)?shù)目不大的錢找零，能夠數(shù)清楚大量硬幣；
*8歲知道可以通過(guò)做額外工作賺錢，知道把錢存在儲(chǔ)蓄帳戶里；
*9歲能夠制定簡(jiǎn)單的一周開銷計(jì)劃，購(gòu)物時(shí)知道比較價(jià)格；
*10歲時(shí)懂得每周節(jié)省一點(diǎn)錢，以備大筆開銷使用；
*11歲時(shí)懂得從電視廣告中發(fā)現(xiàn)事實(shí)；
*12歲能夠制定并執(zhí)行兩周開支計(jì)劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語(yǔ)。
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