眾所周知，法國人是個(gè)崇尚消費(fèi)的民族，特別是年輕女性，在服裝和化妝品的人均消費(fèi)金額上，甚至超過了美國女同胞。今天，法國孩子不僅受到熱衷高消費(fèi)的家長的影響，而且電視、畫報(bào)等媒體鋪天蓋地的“廣告轟炸”更是無時(shí)不刻在刺激著他們的消費(fèi)欲望。顯然，在這樣的大環(huán)境下，再像以前那樣空談“金錢是萬惡之源”不但不合時(shí)宜，而且也毫無意義。
據(jù)法國消費(fèi)者協(xié)會對全國城鄉(xiāng)1700余個(gè)不同信仰、收入和教育水平的家庭所作的一項(xiàng)專題調(diào)查，在擁有未成年子女的家長中，高占75%的贊成并實(shí)施給自己的孩子發(fā)放零用錢。他們認(rèn)定，即便是小學(xué)生，都會有各自特殊的消費(fèi)需要，此外他們的“社交活動”盡管看起來并不像成年人那么正式，但同樣需要一筆開銷，對此家長理應(yīng)予以尊重和支持。統(tǒng)計(jì)顯示，在今日法國，6歲的孩子每年平均可從家長那兒得到約600法郎的零用錢，14歲的“大孩子”則可得到1500法郎，而當(dāng)孩子在高中學(xué)習(xí)時(shí)，獲取的年零用錢則可能高達(dá)6000法郎——此數(shù)額比起美國、英國的同齡孩子來都要高出一截。
法國孩子的“家庭理財(cái)課程”其實(shí)早在孩子3-4歲，即剛剛有“數(shù)”的概念并初步知曉加減法，懂得區(qū)分不同金額的錢幣，明白金錢與購買之間的“有機(jī)關(guān)系”時(shí)，就在不知不覺中開始了。在過圣誕節(jié)或生日時(shí)，幼童們第一次從大人那兒得到的零用錢可能僅為1-5法郎。法國家長們認(rèn)為，讓孩子早早擁有屬于自己的“私房錢”有利于培養(yǎng)孩子經(jīng)濟(jì)上一定的獨(dú)立性。對于這筆不起眼的“小錢”，家長們大多并不主張孩子們把它儲蓄起來，而是鼓勵(lì)他們合理地消費(fèi)掉，如購買喜愛的零食、玩具或書刊。消費(fèi)之后，則可以跟孩子交流一下“感受”，如是否合算、滿意，然后再幫助他們分析一下這次消費(fèi)是否合理、必要，并從中可以獲取什么經(jīng)驗(yàn)、汲取什么教訓(xùn)等等。此后當(dāng)孩子正式上學(xué)后，隨著孩子消費(fèi)欲望的提高和消費(fèi)種類的增加，零用錢可適當(dāng)提升。但在這個(gè)年齡段，法國家長大多已經(jīng)不采用每當(dāng)孩子提出想買什么就給一筆零用錢的“零打碎敲”的辦法——他們認(rèn)定：與其讓孩子每次向家長苦苦“乞討”，還不如定期給孩子一筆零用錢并作出某些消費(fèi)限制的規(guī)定更有利于培養(yǎng)孩子“計(jì)劃用錢”的理財(cái)本領(lǐng)。 而更為引人注目的是，法國家長還大多在孩子升入小學(xué)高年級，即10歲左右時(shí)，就給他們設(shè)立一個(gè)個(gè)人的獨(dú)立銀行帳戶，并劃入一筆錢，而且一般并非區(qū)區(qū)幾十或幾百法郎，而是上千甚至數(shù)千法郎。值得一提的是，即使在美國、英國等西方發(fā)達(dá)國家中，這也是十分少見的。
法國家長之所以熱衷為孩子開專門的銀行帳戶，倒不是為孩子的高消費(fèi)提供方便，也不是圖自己省事，甚至也不是為幫助孩子學(xué)習(xí)保護(hù)好自家的“錢袋”(即私有財(cái)產(chǎn))，而是為了一個(gè)更宏大的目標(biāo)：讓孩子從小就學(xué)會明智、科學(xué)，而不是機(jī)械、盲目地“理財(cái)”。
事實(shí)上，待孩子正式擁有了自家獨(dú)立的帳戶后，讓孩子通過消費(fèi)來理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)才算系統(tǒng)、全面地展開了。當(dāng)然，對第一次擁有這么多金錢的孩子，家長必須及時(shí)地作出指導(dǎo)，并充分予以關(guān)注。當(dāng)家長發(fā)現(xiàn)自家孩子胡亂購買不需要或不合算的物品時(shí)，大多并不會因大動肝火而對孩子橫加責(zé)備——權(quán)且把它當(dāng)作孩子學(xué)本領(lǐng)時(shí)必須付出的“學(xué)費(fèi)”吧！事實(shí)上，絕大多數(shù)孩子一開始出現(xiàn)的“消費(fèi)膨脹”心理在經(jīng)過一定時(shí)間的自我反省和家長幫助后都會恢復(fù)到正常狀態(tài)。 “獨(dú)立帳戶”可能給另一些孩子帶來的另一種極端則是在無意之中使其過度捂緊了自家的錢袋。他們往往會很自然地想到：既然這些錢都已歸入我的名下，那么我就理應(yīng)盡量縮小開支。生性浪漫、豪放的法國人當(dāng)然不會欣賞這種不懂得享受人生的“守財(cái)奴”式的消費(fèi)理念，因而一定會采取一些辦法來鼓勵(lì)、引導(dǎo)這樣的孩子更為勇敢大膽地消費(fèi)。他們一般會耐心、細(xì)致地啟發(fā)孩子作出消費(fèi)，如建議孩子邀請小伙伴去看一場電影啦，買一雙新的運(yùn)動鞋啦，給爺爺或奶奶送上一束鮮花啦，等等。如果消費(fèi)合理又有意義，那么孩子還會受到表揚(yáng)甚至嘉獎(jiǎng)。 時(shí)下，越來越多法國家長并不贊成在孩子擁有了自家的“獨(dú)立帳戶”之后還每周或每月“定期”向孩子發(fā)放零用錢，而是采用在過節(jié)日、生日等“特殊時(shí)期”不定期發(fā)放數(shù)額不等零用錢的新辦法。他們的理由是：孩子并非家長的雇員，他們也并沒有為家庭創(chuàng)造任何財(cái)富，因而千萬不要讓他們產(chǎn)生定期“領(lǐng)工資”的錯(cuò)覺——時(shí)間一長，他們沒準(zhǔn)還會誤以為向家長領(lǐng)取零用錢是天經(jīng)地義的哩。
“獨(dú)立帳戶”不僅為孩子的合理消費(fèi)提供了實(shí)習(xí)場所，而且也可幫助培養(yǎng)孩子合理儲蓄的良好習(xí)慣，即所謂的“該消費(fèi)時(shí)就消費(fèi)、該節(jié)約時(shí)就節(jié)約”。家長可與孩子商議其獨(dú)立帳戶必須保留的金額的底線，然后一起制定短期的儲蓄和消費(fèi)目標(biāo)：開始時(shí)可能僅是小目標(biāo)，如一把瑞士軍刀、一件火車模型等，一般只須儲蓄幾個(gè)星期便能大功告成；此后可轉(zhuǎn)向較大目標(biāo)，須耐心儲蓄幾個(gè)月才能實(shí)現(xiàn)夙愿；最后上升至更大的須儲蓄上一年半載的大目標(biāo)。要是在這段時(shí)期孩子受到其他東西的誘惑而沒能“挺住”，那么他就必須為自家的或合理或不太合理的花銷負(fù)責(zé)。換句話說，責(zé)任人不是家長，而是孩子自己！而更重要的是，孩子從中可學(xué)到一種寶貴的責(zé)任心，領(lǐng)悟到一種辨證的得失觀。 在專家的指導(dǎo)下，越來越多法國家長已認(rèn)識到：要使孩子的“獨(dú)立帳戶”真正發(fā)揮幫助孩子學(xué)會理財(cái)?shù)姆e極作用，家長對帳戶“監(jiān)控”的合理適度十分重要。要知道，如果家長對其尚未諳世事的未成年孩子過度信賴而對孩子帳戶的使用情況不聞不問，那么孩子可能很快便淪為大手大腳地胡亂用錢的敗家子。而要是走另一極端，即家長事事管、樣樣問，孩子的一切消費(fèi)仍由家長作定奪，甚至干脆將帳戶鎖進(jìn)自家抽屜里，那么孩子同樣也會因沒有機(jī)會親身經(jīng)歷理財(cái)?shù)倪^程而領(lǐng)悟不到理財(cái)?shù)恼嬷B，當(dāng)然也難以達(dá)到“在游泳中學(xué)會游泳”的目的。
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